TIPO DE INTERÉS.-
Varía en función de diferentes aspectos...
.- Los tipos de interés del BCE que marcan el precio oficial del dinero para la Unión Europea (UE)
.- La política de la entidad financiera.
.- EL número de años para su devolución
.- La solvencia económica y estabilidad laboral de los solicitantes. https://www.elasesorhipotecario.com/forum/la-hipoteca/como-saber-cuales-son-mis-fortalezas-a-la-hora-de-solicitar-una-hipoteca
.- El tipo de hipoteca legida. Variable/Mixta/Fija.
La oferta hipotecaria en cuanto a los tipos de interés es muy amplia. Si quieres acertar debes tener claro que en función de tu situación económico-laboral podrás acceder a unos tipos de interés u otros.
Y si me permites una sugerencia procura ser OBJETIVO y FRÍO a la hora del análisis de entidades y tipos de interés.
COMISIÓN DE APERTURA.-
La banca ha justificado esta comisión de apertura en una hipoteca en base a las siguientes razones:
Cubre los gastos administrativos y de gestión del préstamo hipotecario solicitado.
Es necesaria a la hora de realizar un estudio exhaustivo de la operación por parte del banco.
Es imprescindible a la hora de formalizar y poner a disposición del cliente los fondos pedidos a la entidad financiera.
Está destinada a realizar un estudio detallado del riesgo del cliente, es decir, se analiza el perfil del solicitante y su solvencia.
Quizás estos motivos sean válidos para los bancos porque les interesa, pero no está tan claro que sea así desde el punto de vista del consumidor.
Es posible conseguir comisiones de apertura del 0%
COMISIÓN AMORTIZACIÓN ANTICIPADA.-
Las comisiones por amortización anticipada son las que se pagan cuando quieres devolver toda o una parte de tu deuda antes del plazo que hayas acordado con el banco.
Por ley la cuantía MÁXIMA a cobrar por estas comisiones es de ...
Durante los cinco primeros años de vida de la hipoteca, el límite a aplicar será del 0,15%.
Durante los tres primeros años, el tope estará en el 0,25%.
Aunque sabiendo negociarlas pueden ser del 0%
COMISIÓN COMPENSACIÓN POR RIESGO DE TIPO INTERÉS (solo para hipotecas fijas)
Su aplicación depende de si la cancelación de la hipoteca supone una pérdida o ganancia para el banco
Cuando los tipos de mercado sean, en el momento de la cancelación, menores que el que está usted pagando”. Es decir, que si los intereses son más bajos siempre se producirá una pérdida para la entidad financiera y se aplicará la comisión.
Los límites se situarán en:
Un 2% durante los 10 primeros años.
Un 1,5% a partir del undécimo año.
Aunque sabiendo negociarla pueden ser del 0%
LA TASACIÓN
Algunas entidades entienden que el coste de la tasación entra dentro de los gastos asumibles por la entidad y al cliente no les supone ningún tipo de coste.
Decir que la tasación siempre puede ser encargada por el cliente con una Entidad Tasadora Homologada. Siendo aportada por Él a la hipoteca. El coste puede oscilar entre 200 y 600 euros en función del valor de la propiedad y si hay una o varias fincas registrales.
PRODUCTOS COMBINADOS
El artículo 4 de laLey 5/2019, de 15 de marzo, establece las siguientes definiciones:
«Prácticas de venta vinculada»: toda oferta o venta de un paquete constituido por un contrato de préstamo y otros productos o servicios financieros diferenciados, cuando el contrato de préstamo no se ofrezca al prestatario por separado.
«Prácticas de venta combinada»: toda oferta o venta de un paquete constituido por un contrato de préstamo y otros productos o servicios financiero.
Las ventas combinadas son aquellas en las que el usuario tiene la opción de contratar por separado el préstamo hipotecario o con un conjunto de productos. Estas ventas están permitidas pero el prestamista deberá realizar la oferta de los productos de forma combinada y por separado para que el prestatario pueda percatarse de las difencias entre ambas.
La norma es que contratando estos productos adicionales haya un rebaja del tipo de interés inicial.
Cuáles suelen ser esos productos adicionales a la hipoteca...?
Seguro de vida/ Seguros de Hogar/Planes de Pensiones/ Cuentas con domiciliación de Nóminas/ Tarjetas de Créditos y débito, etc
Los seguros de vida y hogar pueden ser de PRIMA ANUAL o de PRIMA ÚNICA( se paga de una sola vez la prima TOTAL del seguro. Siendo el número de años totales de la hipoteca, la base del cálculo )
Hacer una apreciación...
La rebaja en el tipo de interés, por producto combinado contratado, no suele compensar con el incremento de la prima a pagar.
Puedes contar conmigo, desde un acompañamiento hipotecario REAL, CERCANO y ECONÓMICO.
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Domingo Pastor .- REf: ICI/19/0060